Premi asuransi kesehatan Allianz tentu menjadi informasi yang penting untuk diketahui oleh calon nasabah asuransi ini.
Allianz merupakan salah satu perusahaan asuransi terkemuka di tingkat internasional yang menawarkan produk perlindungan biaya kesehatan yang lengkap di Indonesia.
Premi asuransi kesehatannya pun cukup terjangkau, membuat asuransi ini semakin populer di kalangan masyarakat.
Memiliki asuransi kesehatan sangatlah penting, karena fungsinya mirip dengan pelampung yang membantu keuangan saat terjadi musibah atau kebutuhan mendesak.
Allianz menawarkan berbagai produk asuransi kesehatan dengan pilihan yang fleksibel, termasuk asuransi tambahan (rider) yang bisa dipilih untuk melengkapi perlindungan sesuai kebutuhan pribadi.
Untuk informasi lebih lengkapnya terkait premi asuransi kesehatan Allianz, berikut ulasan yang disadur dari Lifepal.
Faktor yang Mempengaruhi Premi Asuransi Kesehatan
Pada situs atau brosur digital, tidak dijelaskan secara resmi berapa besar premi asuransi kesehatan ini per bulan. Namun, ada beberapa faktor yang mempengaruhi jumlah premi asuransi, antara lain sebagai berikut:
1. Jenis Asuransi
Premi asuransi kesehatan dasar biasanya lebih murah dibandingkan dengan yang mencakup manfaat tambahan (rider).
Allianz menawarkan berbagai pilihan rider, dan jika nasabah memilih opsi ini, premi bulanan akan lebih tinggi, tetapi dengan perlindungan yang lebih lengkap.
2. Periode Pertanggungan
Asuransi dengan periode pertanggungan yang lebih lama umumnya memiliki premi yang lebih tinggi, karena perlindungan yang diberikan juga berlangsung lebih lama.
Misalnya, asuransi dengan periode lima tahun akan lebih mahal dibandingkan dengan asuransi dengan periode satu tahun.
3. Usia Tertanggung
Semakin muda usia tertanggung, semakin terjangkau premi yang dibayar, karena diasumsikan bahwa orang muda memiliki kondisi kesehatan yang lebih baik.
Sebaliknya, semakin tua usia tertanggung, semakin tinggi premi yang dibayarkan, karena risiko penyakit dan klaim asuransi menjadi lebih besar pada usia lanjut.
4. Jumlah Pertanggungan
Nasabah yang memilih asuransi kesehatan individu biasanya membayar premi yang lebih murah dibandingkan dengan yang memilih asuransi keluarga, karena perlindungan hanya mencakup satu orang.
Namun, beberapa polis asuransi kesehatan Allianz memberikan diskon premi jika seluruh anggota keluarga inti ikut serta.
5. Tingkat Kesehatan
Calon nasabah biasanya diminta untuk mengungkapkan riwayat kesehatan mereka saat mendaftar. Beberapa nasabah juga harus menjalani pemeriksaan medis.
Jika kondisi kesehatan nasabah baik, premi yang dibayarkan cenderung lebih terjangkau karena risikonya lebih rendah.
Jenis Premi Asuransi Kesehatan Allianz
1. HS Care Premier X
HS Care Premier X adalah salah satu polis asuransi kesehatan Allianz yang menawarkan berbagai manfaat tambahan, seperti pilihan, perlindungan, dan layanan ekstra.
Premi asuransi kesehatan Allianz ini bervariasi tergantung pada plan yang dipilih. Plan ini menentukan wilayah cakupan asuransi kesehatan yang bisa digunakan. Berikut rinciannya:
- Basic CClassic: Indonesia
- Essential X: Asia, kecuali Singapura, Jepang, dan Hong Kong
- Elite X: Asia
- Prime: Seluruh dunia, kecuali Amerika Serikat
- Signature: Seluruh dunia
Bagi yang tertarik dengan layanan HS Care Premier X dengan prinsip syariah, tersedia juga pilihan HS Care Premier Syariah X. Manfaat yang diberikan hampir sama dengan HS Care Premier X, namun dengan konsep yang berlandaskan pada prinsip syariah.
Layanan ekstra dari HS Care Premier X ini termasuk pendaftaran rumah sakit oleh asisten internasional, yang memberikan bantuan penuh bagi tertanggung yang memerlukan perawatan di rumah sakit luar negeri.
Layanan ini juga mencakup fasilitas pembayaran cashless (nontunai) untuk rawat inap di rumah sakit rekanan internasional.
2. SmartMed Premier
SmartMed Premier adalah polis asuransi kesehatan Allianz yang menawarkan perlindungan untuk individu maupun keluarga.
Asuransi ini memberikan cakupan luas di berbagai wilayah dunia dan menyediakan manfaat khusus seperti penggantian biaya kemoterapi, hemodialisis, dan perawatan untuk HIV/AIDS.
Selain itu, ada juga manfaat untuk biaya pemakaman, evakuasi darurat, dan pemulangan jenazah. Premi asuransi ini bervariasi tergantung pada pilihan plan yang diambil. Terdapat 10 pilihan plan dengan manfaat yang berbeda-beda.
Manfaat utama dari SmartMed Premier adalah fasilitas medis kelas VIP di rumah sakit rekanan Allianz di Indonesia dan negara-negara lain, termasuk Thailand, Malaysia, dan Singapura.
Nilai pertanggungan tahunan yang diberikan mencapai Rp6 miliar per tertanggung. Selain itu, nasabah juga bisa mendapatkan bonus no claim sebesar 20% jika tidak ada klaim dalam satu tahun polis.
3. SmartHealth Maxi Violet
SmartHealth Maxi Violet dirancang untuk memberikan perlindungan terhadap risiko kesehatan di Indonesia. Asuransi ini menawarkan delapan variasi plan yang dapat dipilih sesuai dengan kebutuhan.
Selain manfaat dasar berupa rawat inap, nasabah juga bisa memilih manfaat tambahan seperti rawat jalan, rawat gigi, dan persalinan.
Polis SmartHealth Maxi Violet tidak memiliki masa tunggu, kecuali untuk manfaat persalinan. Premi asuransi ini dapat disesuaikan dengan plan yang dipilih, dan jika mengikutsertakan anggota keluarga, nasabah akan mendapatkan diskon premi sebesar 5%.