JAKARTA – Masalah utama bagi pelaku Usaha Mikro, Kecil, dan Menengah (UMKM) untuk berkembang hampir selalu berkaitan dengan permodalan. Ketatnya regulasi kredit perbankan konvensional membuat banyak pengusaha pemula terjebak dalam ekosistem pinjaman ilegal demi likuiditas cepat.
Padahal, terdapat instrumen keuangan di dalam dompet yang sering disalahpahami fungsinya, yaitu kartu kredit. Melalui diskusi di kanal YouTube Tom MC Ifle bersama pakar Roy Shakti, terungkap bahwa kartu kredit dapat menjadi mesin modal kerja miliaran rupiah tanpa jaminan aset jika dikelola secara tepat.
Bagi masyarakat awam, kartu kredit sering dianggap sebagai alat yang mendekatkan penggunanya pada jurang utang. Namun, dalam dunia bisnis, instrumen ini merupakan salah satu alat leverage atau daya ungkit terbaik.
Roy Shakti menekankan bahwa musuh utama kartu kredit bukanlah suku bunganya, melainkan mindset dari penggunanya. Pelaku usaha wajib memisahkan secara tegas antara dompet pribadi dan kas bisnis sebelum memakai limit kartu kredit.
Kredit Usaha Rakyat (KUR) memang menawarkan suku bunga rendah karena subsidi pemerintah, namun memiliki batas plafon tanpa jaminan yang ketat. Sebaliknya, kartu kredit lebih unggul dalam fleksibilitas karena menawarkan plafon miliaran tanpa agunan, fungsi dana siaga, serta kecepatan eksekusi.
Terdapat dua metode praktis memanfaatkan kartu kredit sebagai modal kerja yang dapat disesuaikan dengan kondisi arus kas bisnis. Pilihan tersebut adalah opsi konservatif berupa konversi cicilan tetap dan opsi agresif melalui perputaran likuiditas antar-kartu.
Tom MC Ifle dan Roy Shakti memberikan peringatan keras kepada para pengusaha pemula agar tidak mencari modal utang sebelum ide bisnis teruji. Strategi terbaik adalah melakukan validasi bisnis terlebih dahulu dalam skala kecil secara organik.
Pada akhirnya, kartu kredit merupakan instrumen yang bergantung pada kebijaksanaan penggunanya. Di tangan pengusaha yang memahami matematika bisnis, instrumen ini menjadi alat likuiditas terbaik untuk menggerakkan roda ekonomi UMKM tanpa beban agunan aset.
