apa itu KPR Mandiri

Apa Itu KPR Mandiri: Jenis, Syarat, dan Cara Mengajukan

Rian Murdani

Jumat, 21 Februari 2025

apa itu KPR Mandiri

Apa itu KPR Mandiri? Hunian adalah kebutuhan dasar bagi setiap individu, selain makan dan pakaian.

Namun, banyak orang yang terkendala dalam membeli rumah karena harga properti yang terus meningkat. Jadi, apakah mungkin mendapatkan kredit rumah di Bank Mandiri? Jawabannya adalah ya, sangat mungkin.

Bank Mandiri menyadari kebutuhan tersebut dan menyediakan fasilitas KPR untuk membantu masyarakat yang membutuhkan tempat tinggal, salah satunya adalah KPR Mandiri.

Baca Juga Pemerintah Siapkan Perpres Alihkan Pengadilan Pajak ke Mahkamah Agung

KPR Mandiri adalah produk pembiayaan dari Bank Mandiri yang memberikan kesempatan bagi nasabah untuk memiliki rumah dengan suku bunga yang kompetitif dan persyaratan yang relatif mudah dipenuhi.

Lantas, bagaimana cara mengajukan KPR Mandiri dan apa saja jenis-jenisnya? Kami akan mengulas apa itu KPR Mandiri secara tuntas dalam artikel ini.

Apa Itu KPR Mandiri?

Jadi, apa itu KPR Mandiri? Kredit Pemilikan Rumah (KPR) adalah salah satu produk yang ditawarkan oleh bank untuk memudahkan individu dalam memiliki rumah.

Bank Mandiri, sebagai salah satu bank besar yang banyak dikenal masyarakat, juga menyediakan layanan KPR untuk nasabahnya.

Dengan berbagai pilihan produk yang menarik, KPR Bank Mandiri menjadi solusi bagi banyak orang yang ingin memiliki rumah untuk ditinggali.

Bahkan bagi mereka yang memiliki penghasilan terbatas, fasilitas ini tetap memberikan kesempatan untuk mewujudkan rumah impian.

Setiap orang berpeluang untuk mengajukan KPR, baik untuk membeli maupun membangun rumah, meskipun dana yang dimiliki terbatas. Namun, tentu ada syarat tertentu yang perlu dipenuhi dalam proses pengajuan.

Walaupun Bank Mandiri tidak menetapkan pendapatan yang terlalu tinggi, mereka tetap memilih untuk menyetujui pengajuan dari individu dengan penghasilan yang memenuhi kriteria tertentu agar risiko gagal bayar dapat diminimalkan.

Selain itu, pengajuan juga memerlukan kelengkapan dokumen dan pembayaran biaya administrasi, termasuk persetujuan atas suku bunga yang akan dibebankan pada debitur.

Suku Bunga KPR Mandiri yang Berlaku

1. Mandiri KPR Reguler

Mandiri KPR Reguler adalah kategori yang mencakup beberapa jenis KPR Mandiri sekaligus, yaitu KPR Flexible, KPR Angsuran Berjenjang, KPR Take Over dan KPR Top Up.

a. Besar atau Plafon Pinjaman Kredit Pemilikan Rumah Bank Mandiri Reguler

Plafon pinjamannya ipatok dari mulai Rp45 juta hingga Rp5 miliar (maksimal 70% dari harga properti).

b. Masa atau Tenor Pinjaman Kredit Pemilikan Rumah Bank Mandiri Reguler

Masa tenor cukup panjang hingga 15 tahun.

c. Angsuran dan Suku Bunga KPR Mandiri Reguler

Angsuran 1 tahun fixed dengan suku bunga 8,00% per tahun. Sebagai tambahan layanan, nasabah dari KPR Reguler akan mendapatkan asuransi jiwa dan asuransi kebakaran.

2. Mandiri KPR Milenial

Mandiri KPR Milenial menawarkan suku bunga yang lebih rendah karena dirancang khusus untuk para milenial yang baru pertama kali membeli rumah, terutama bagi mereka yang memiliki penghasilan yang tidak terlalu tinggi.

Program KPR Mandiri ini diperuntukkan bagi karyawan yang telah menerima gaji melalui bank Mandiri atau menggunakan slip gaji yang terhubung dengan Bank Mandiri.

Produk ini dikelompokkan dalam kategori terpisah dengan suku bunga yang lebih kompetitif, serta angsuran yang lebih ringan. Berikut adalah fitur lengkap hingga informasi mengenai suku bunga yang ditawarkan oleh Mandiri KPR Milenial.

a. Besar atau Plafon Pinjaman Kredit Pemilikan Rumah Bank Mandiri Milenial

Dimulai dari Rp200 juta hingga Rp3 miliar (maksimal 70% dari harga properti)

b. Masa atau Tenor Pinjaman Kredit Pemilikan Rumah Bank Mandiri Milenial

Ada beberapa pilihan masa tenor, yaitu 10, 15, 20, atau 25 tahun.

c. Uang Muka Kredit Pemilikan Rumah Mandiri Milenial

Apakah KPR Mandiri Milenial pakai DP? Menariknya, uang muka atau DP (down payment) untuk pilihan produk KPR ini ditawarkan mulai dari 0%.

d. Suku Bunga Tetap dan Floating KPR Mandiri Milenial

Besaran suku bunga tetap dan floating untuk produk Kredit Pemilikan Rumah Mandiri Milenial adalah sebagai berikut.

Minimal tenor 25 tahun: suku bunga fixed sebesar 7,99% tetap selama 5 tahun; suku bunga floating sebesar 12,50% per tahun
Minimal tenor 15 juta: suku bunga fixed sebesar 8,99% tetap selama 5 tahun; suku bunga floating sebesar 12,50% per tahun
Minimal tenor 10 tahun: suku bunga fixed sebesar 9,15% tetap selama 5 tahun; suku bunga floating sebesar 12,50% per tahun

Selain suku bunga yang telah disebutkan, Bank Mandiri juga menawarkan berbagai promo KPR.

Untuk periode November hingga Desember, suku bunga tetap Kredit Pemilikan Rumah Bank Mandiri tersedia mulai dari 3.75% fix untuk 1 tahun, 4.25% fix untuk 3 tahun, 4.50% fix untuk 3 tahun, 5.50% fix untuk 5 tahun, hingga 8.50% fix untuk 10 tahun.

Promo ini hanya berlaku untuk nasabah terpilih Bank Mandiri yang mengajukan KPR untuk pembelian properti baru dari Developer Unggulan Pilihan, seperti Ciputra, Sinar Mas, Pakuwon, Summarecon, Jaya, dan Metland, serta developer unggulan lainnya.

Selain itu, promo ini juga berlaku untuk pembelian properti bekas/second yang memenuhi syarat dan ketentuan yang berlaku.

Harap diperhatikan bahwa promo ini dapat berubah sewaktu-waktu, jadi pastikan untuk selalu memeriksa informasi terbaru di website Bank Mandiri melalui link bankmandiri.co.id/en/home.

Jenis-jenis KPR Mandiri

1. Mandiri KPR Duo

Mandiri KPR Duo adalah fasilitas Kredit Pemilikan Rumah dari Bank Mandiri yang memungkinkan pembelian rumah, apartemen, atau ruko baru melalui developer yang bekerja sama dalam program KPR Duo.

Selain itu, fasilitas ini juga dapat digunakan untuk pembelian mobil, motor, furnitur, atau peralatan rumah tangga dari dealer atau pihak ketiga yang terlibat dalam program ini.

2. Mandiri KPR Angsuran Berjenjang

Mandiri KPR Angsuran Berjenjang adalah program yang dirancang untuk membantu karyawan dalam membeli rumah.

Dengan produk ini, Bank Mandiri memberikan kemudahan berupa penundaan sebagian angsuran pokok hingga tahun ketiga, dan pada tahun keempat angsuran akan kembali ke jumlah normal.

3. Mandiri KPR Flexible

Mandiri KPR Flexible memberikan sistem fleksibel dalam pembayaran angsuran. Nasabah dapat menentukan jangka waktu dan pembagian jumlah kredit sendiri saat membeli rumah, ruko, rukan, atau apartemen.

4. Mandiri KPR Take Over

Mandiri KPR Take Over adalah program pembiayaan dari Bank Mandiri yang memungkinkan pengambilalihan kredit KPR dari bank lain.

Limit kredit yang ditawarkan adalah sebesar outstanding terakhir di bank asal atau limit kredit baru yang dihitung oleh Bank Mandiri. Jika jumlahnya lebih besar dari outstanding terakhir, nasabah bisa menggunakan kelebihan tersebut untuk kebutuhan lain.

5. Mandiri KPR Top Up

Mandiri KPR Top Up memberi kesempatan bagi nasabah untuk menambah limit KPR yang telah berjalan lebih dari satu tahun, dengan syarat pembayaran angsuran selama enam bulan terakhir lancar.

Penambahan limit kredit ini memberikan lebih banyak fleksibilitas untuk memenuhi berbagai kebutuhan terkait rumah.

6. Mandiri KPR Milenial

Apa itu KPR Milenial Mandiri? KPR Mandiri Milenial adalah program kredit rumah yang dirancang khusus untuk membantu para milenial memiliki rumah atau apartemen.

Produk ini menawarkan keuntungan dengan memberikan limit kredit yang lebih besar dibandingkan dengan program KPR lainnya.

7. KPR Mandiri Syariah

KPR Bank Syariah Mandiri hadir dengan produk Griya Berkah, yang merupakan pinjaman untuk pembelian rumah dengan Akad Murabahah, yaitu akad jual beli antara bank dan nasabah di mana bank membeli barang yang dibutuhkan dan menjualnya kepada nasabah dengan harga pokok ditambah margin keuntungan yang disepakati.

Produk ini dapat digunakan untuk membeli rumah baru, bekas, apartemen, atau ruko. Berbeda dengan KPR Konvensional yang menggunakan bunga floating, margin KPR Syariah ini sudah ditentukan di awal, sehingga cicilannya tetap sesuai dengan kesepakatan awal tanpa perubahan.

Syarat KPR Mandiri

1. Syarat Umum Pengajuan Kredit Pemilikan Rumah dari Bank Mandiri

Berikut adalah syarat Kredit Pemilikan Rumah Mandiri yang harus kamu penuhi agar aplikasi kredit disetujui.

Warga Negara Indonesia (WNI) dan berdomisili di Indonesia
Berusia minimal 21 tahun dan maksimal 55 tahun untuk pegawai atau 60 tahun untuk profesional dan wiraswasta terhitung hingga masa kredit di Bank Mandiri berakhir
Memiliki pekerjaan dan penghasilan tetap, dengan masa kerja minimal 1 tahun untuk pegawai atau 2 tahun untuk profesional dan wiraswasta
Syarat rumah yang bisa di KPR-kan lewat Bank Mandiri adalah memiliki sertifikat SHM (Sertifikat Hak Milik) atau SHGB (Sertifikat Hak Guna Bangunan), PBB (Pajak Bumi dan Bangunan), IMB (Izin Mendirikan Bangunan), lebar jalan minimal 5 meter, bebas banjir, jauh dari area pemakaman, dan jauh dari sutet

2. Dokumen yang Dibutuhkan untuk Pengajuan Kredit bagi Tiap Profesi

Adapun dokumen yang harus disiapkan dibagi menjadi 3 kategori berbeda sesuai dengan jenis profesi, yaitu untuk pegawai, profesional dan wiraswasta. Berikut rincian dokumen untuk masing-masing kategori.

a. Pegawai

Dokumen yang harus dilengkapi oleh pegawai adalah sebagai berikut.

Formulir pengajuan yang diisi lengkap dan benar
Fotokopi KTP Pemohon & pasangan (suami/istri)
Fotokopi Surat Nikah bagi yang sudah menikah atau surat cerai bagi yang bercerai)
Fotokopi Kartu Keluarga
Fotokopi rekening selama 3 bulan terakhir
Fotokopi NPWP Pribadi
Asli slip gaji terakhir asli atau surat keterangan penghasilan dan surat keterangan jabatan
Fotokopi surat kepemilikan agunan (SHM/SHGB, IMB, dan PBB yang diserahkan ke pihak Bank Mandiri)

b. Profesional

Dokumen yang harus dilengkapi oleh pekerja profesional adalah sebagai berikut.

Formulir pengajuan yang diisi lengkap dan benar
Fotokopi KTP Pemohon & pasangan (suami/istri)
Fotokopi Surat Nikah bagi yang sudah menikah atau surat cerai bagi yang bercerai)
Fotokopi Kartu Keluarga
Fotokopi rekening selama 3 bulan terakhir
Fotokopi NPWP Pribadi
Data neraca laba rugi atau fotokopi catatan keuangan terakhir
Fotokopi izin praktik profesi
Fotokopi surat kepemilikan agunan (SHM/SHGB, IMB, dan PBB yang diserahkan ke pihak Bank Mandiri)

c. Wiraswasta

Dokumen yang harus dilengkapi oleh wiraswasta adalah sebagai berikut.

Formulir pengajuan yang diisi lengkap dan benar
Fotokopi KTP Pemohon & pasangan (suami/istri)
Fotokopi Surat Nikah bagi yang sudah menikah atau surat cerai bagi yang bercerai)
Fotokopi Kartu Keluarga
Fotokopi rekening selama 3 bulan terakhir
Fotokopi NPWP Pribadi
Data neraca laba rugi atau fotokopi catatan keuangan terakhir
Fotokopi Akta Pendirian Perusahaan dan izin usaha
Fotokopi surat kepemilikan agunan (SHM/SHGB, PBB, dan IMB yang diserahkan ke pihak Bank Mandiri)

Cara Mengajukan KPR Mandiri

1. Melengkapi Dokumen Persyaratan

Bank memerlukan berbagai dokumen yang berkaitan dengan data pribadi untuk mengenali calon debitur yang mengajukan KPR. Dokumen ini juga digunakan oleh bank untuk menentukan apakah pengajuan KPR akan disetujui atau tidak.

Selain itu, bank membutuhkan jaminan yang menunjukkan kemampuan debitur dalam membayar kewajiban. Oleh karena itu, sejumlah persyaratan harus dipenuhi sebelum mengajukan KPR Mandiri, seperti KTP, NPWP, slip gaji, dan dokumen lainnya.

2. Datang di Waktu yang Tepat

Untuk meningkatkan peluang pengajuan KPR Mandiri disetujui, penting untuk memperhatikan waktu pengajuan.

Cobalah untuk mengajukan pada minggu ketiga atau keempat setiap bulan, karena pada akhir bulan pihak bank umumnya sedang mengejar target dan cenderung lebih fleksibel dalam persyaratan.

3. Mengisi Formulir Pemesanan

Siapkan uang muka sesuai dengan produk KPR Mandiri yang kamu pilih. Untuk KPR reguler, uang muka yang diperlukan adalah 15% dari harga rumah.

Setelah itu, kamu perlu mengisi formulir pemesanan unit. Selain melunasi uang muka, pastikan untuk menyiapkan dana untuk biaya pemesanan unit rumah. Selanjutnya, lengkapi formulir dan dokumen yang dibutuhkan.

4. Membayar Biaya Cicilan Rumah Per Bulan

Setelah pengajuan KPR Mandiri disetujui, langkah selanjutnya adalah membayar cicilan setiap bulan. Untuk memudahkan perencanaan, coba lakukan simulasi KPR Mandiri terlebih dahulu.

Ingat, besaran cicilan per bulan tidak boleh melebihi 30% dari penghasilan bulanan. Jika cicilan lebih dari itu, pihak bank biasanya tidak akan melanjutkan proses pengajuan, guna mengurangi risiko gagal bayar.

5. Mempersiapkan Biaya Ekstra Ketika Pengajuan Kredit

Jika pengajuan KPR telah disetujui dan pihak Mandiri selesai melakukan analisis risiko serta penilaian properti, langkah selanjutnya adalah akad kredit. Pada tahap ini, ada biaya tambahan yang harus ditanggung calon debitur.

Biaya tersebut meliputi BPHTB, provisi kredit, biaya notaris, dan asuransi fidusia. Setelah akad kredit selesai dan semua biaya dibayar, bank akan mentransfer dana kepada pihak developer atau pengembang properti.

6. Surat Pengajuan Kredit Setelah KPR Disetujui

Proses pengajuan KPR di Bank Mandiri umumnya memakan waktu sekitar 7 hingga 14 hari kerja. Setelah proses ini selesai, kamu akan menerima surat pengajuan kredit yang menunjukkan bahwa pengajuan KPR disetujui.

Surat ini akan mencantumkan informasi mengenai notaris yang ditunjuk oleh bank untuk mengurus semua persyaratan. Akad kredit akan ditandatangani di hadapan notaris tersebut.

Biaya-biaya KPR Mandiri

1. Biaya Mengajukan Kredit Pemilikan Rumah Bank Mandiri

Biaya administrasi sebesar Rp500.000
Biaya Provisi sebesar 1% dari limit pinjaman
Biaya appraisal senilai Rp1 juta berlaku untuk seluruh limit kredit
Biaya notaris dan pengikatan agunan ditentukan kemudian
Materai serta premi asuransi (jiwa dan kebakaran) ditentukan kemudian

2. Biaya Denda dalam Kredit Pemilikan Rumah Bank Mandiri

Denda keterlambatan angsuran sebesar 2% diatas suku bunga kredit
Penalti sebesar 2% dari outstanding baki debet untuk pelunasan sebagian kredit kurang 12 kali angsuran
Penalti sebesar 2% dari outstanding baki debet untuk pelunasan sebagian kredit lebih 12 kali angsuran
Penalti sebesar 2% dari outstanding baki debet pelunasan seluruh kredit sampai dengan 24 kali angsuran
Penalti sebesar 2% dari outstanding baki debet untuk pelunasan seluruh kredit lebih dari 24 kali angsuran

Keunggulan KPR Mandiri

Selain keunggulan khusus yang dimiliki setiap jenis Kredit Pemilikan Rumah Mandiri seperti yang telah disebutkan sebelumnya, KPR Mandiri secara umum juga memiliki beberapa keunggulan lainnya, antara lain:

Menawarkan suku bunga yang kompetitif
Proses pengajuan yang cepat dan mudah
Uang muka (DP) yang ringan
Jangka waktu yang fleksibel, yaitu hingga 15 tahun
Bank Mandiri telah menjalin kerja sama dengan lebih dari 900 proyek developer di seluruh Indonesia, menyediakan berbagai program menarik untuk proyek-proyek tersebut.

Sebagai penutup, dengan berbagai keunggulan yang ditawarkan, tentu saja, apa itu KPR Mandiri menjadi pilihan menarik bagi mereka yang ingin memiliki rumah impian dengan cara yang lebih mudah dan terjangkau.