Tips investasi modal kecil yang banyak disarankan saat ini adalah investasi di fintech peer to peer lending (P2P Lending).

Jika kamu memiliki uang lebih atau sisa gaji bulanan, sebaiknya jangan hanya digunakan untuk konsumsi, melainkan pertimbangkan untuk berinvestasi melalui platform P2P Lending. 

Dengan modal mulai dari Rp100 ribu, kamu sudah bisa menjadi pemberi pinjaman (lender) dan menikmati keuntungan yang menggiurkan, bahkan hingga dua digit per tahun!

Saat ini, tawaran investasi online, khususnya P2P Lending, semakin populer seiring dengan berkembangnya fintech. Setiap perusahaan teknologi keuangan tidak hanya berlomba untuk menarik nasabah, tetapi juga berusaha menggaet lebih banyak lender.

Uang yang disetorkan oleh lender melalui platform P2P Lending akan disalurkan sebagai pinjaman kepada peminjam (borrower). 

Lender akan mendapatkan keuntungan dari imbal hasil (bunga) pinjaman yang dibayarkan oleh peminjam, yang dihitung berdasarkan persentase bunga yang telah disepakati.

Dengan semua keuntungan tersebut, tips investasi modal kecil berikut ini bisa menjadi pilihan menarik untuk kamu yang ingin memulai investasi dengan dana terbatas.

Apa Itu P2P Lending?

P2P Lending adalah inovasi dalam sistem pinjaman digital yang memungkinkan peminjam dan pemberi pinjaman terhubung langsung melalui platform online. 

Tanpa melibatkan lembaga keuangan tradisional sebagai perantara, P2P Lending memberikan peluang bagi individu atau UMKM untuk saling meminjam dan memberi pinjaman.

Menurut peraturan OJK nomor 77/POJK.01/2016, fintech lending adalah layanan pinjam-meminjam uang dalam mata uang rupiah secara langsung antara kreditur/lender (pemberi pinjaman) dan debitur/borrower (penerima pinjaman) yang berbasis teknologi informasi.

Fintech peer to peer lending menjadi solusi bagi banyak pihak, terutama UMKM yang bisnisnya belum bankable, untuk memperoleh alternatif pinjaman modal guna mengembangkan usaha mereka.

Berbeda dengan proses pengajuan pinjaman di bank yang memiliki regulasi lebih ketat, fintech P2P Lending menawarkan regulasi yang lebih fleksibel. 

Namun, ini tidak berarti P2P Lending menerima begitu saja semua pengajuan pinjaman. Perusahaan fintech P2P Lending tetap mempertimbangkan kelayakan kredit, tenor, suku bunga, dan rekam jejak kredit peminjam sebelum menyetujui pinjaman.

Manfaat P2P Lending

P2P Lending memiliki berbagai manfaat dan kelebihan, di antaranya:

1. Akses Keuangan yang Lebih Mudah

P2P Lending memberikan kesempatan bagi individu atau UMKM yang kesulitan memenuhi syarat pinjaman dari perbankan. Ini membuka peluang bagi mereka untuk tetap berkembang, sama seperti perusahaan yang sudah memiliki akses ke layanan perbankan.

2. Return Investasi yang Lebih Menarik

Bagi pemberi pinjaman, P2P Lending menawarkan alternatif investasi dengan potensi imbal hasil yang lebih menguntungkan. 

Tingkat imbal hasil yang lebih tinggi dibandingkan dengan deposito menjadi daya tarik tersendiri, terutama bagi investor dengan profil risiko non-konservatif seperti agresif atau moderat.

Berdasarkan riset dari Kontan, return P2P Lending di Indonesia saat ini berkisar antara 10-15% per tahun, yang cukup tinggi dibandingkan dengan return deposito.

3. Proses Cepat dan Efisien

P2P Lending menghilangkan birokrasi yang sering kali rumit di perbankan. Proses pengajuannya yang lebih cepat memungkinkan peminjam untuk mendapatkan dana dengan cara yang lebih efisien melalui platform P2P Lending.

4. Diawasi dan Terdaftar OJK

Manfaat lain yang penting adalah keamanan dana bagi investor. P2P Lending saat ini sudah diawasi dan terdaftar di OJK, seperti halnya lembaga keuangan resmi lainnya.

Dalam Peraturan Otoritas Jasa Keuangan Nomor 77/POJK.01/2016 tentang Pinjam Meminjam Uang Berbasis Teknologi Informasi, terdapat panduan yang mengatur pelaksanaan bisnis P2P, termasuk pengaturan terkait kegiatan usaha, mitigasi risiko, pelaporan, pendaftaran perizinan, dan tata kelola sistem teknologi informasi.

Cara Kerja P2P Lending

• Pendaftaran: Peminjam dan pemberi pinjaman harus melakukan registrasi di platform P2P Lending yang dipilih.
• Pengategorian: Peminjam mengajukan permohonan pinjaman dengan mencantumkan informasi seperti jumlah yang dibutuhkan, tujuan pinjaman, dan profil kredit. Platform P2P Lending akan memverifikasi data yang diberikan.
• Penentuan Tingkat Bunga: Berdasarkan analisis risiko kredit, platform P2P Lending akan menetapkan tingkat bunga yang sesuai untuk peminjam.
• Pemasangan Dana: Setelah permohonan pinjaman disetujui, penawaran investasi akan diajukan kepada calon investor. Jika dana yang dibutuhkan sudah terkumpul 100% atau batas waktu telah tercapai, peminjam akan segera menerima dana.
• Pembayaran dan Monitoring: Peminjam melakukan pembayaran angsuran sesuai dengan jadwal yang telah disepakati. Platform P2P Lending akan memantau pembayaran dan memberikan laporan rutin kepada pemberi pinjaman.

Tips Investasi Modal Kecil dengan Pendanaan di P2P Lending

Tips investasi modal kecil yang bisa kamu coba adalah dengan berinvestasi melalui fintech P2P Lending. Banyak lender yang sudah berhasil mendapatkan passive income dari pendanaan ini. 

Meskipun awalnya hanya mencoba-coba, melihat return yang cukup tinggi dan konsisten, banyak lender yang akhirnya memutuskan untuk melanjutkan pendanaan mereka.

Selain itu, tidak ada kewajiban untuk mengalokasikan anggaran khusus setiap bulan. Jika ada dana lebih, kamu bisa langsung menyetorkannya. 

Yang penting adalah komitmen untuk berinvestasi, dan hasilnya akan masuk ke rekeningmu. Keuntungannya pun cukup menggiurkan untuk menambah pendapatan. 

Keunggulan Pendanaan P2P Lending Modal Rp100 Ribu

Ada banyak platform fintech P2P Lending yang menawarkan peluang pendanaan dengan keuntungan maksimal dan risiko minimal. Berikut ini beberapa keunggulan yang perlu diketahui sebelum kamu mulai menanamkan modal di fintech lending:

1. Proses Aman

Platform fintech lending yang terdaftar dan diawasi oleh OJK menjamin keamanan dalam setiap proses yang dilakukan oleh lender.

2. Modal Awal Kecil

Di fintech lending, kamu bisa mulai menjadi pemberi pinjaman dengan modal hanya Rp100 ribu. Berbeda dengan platform pendanaan lainnya yang seringkali memerlukan setoran awal yang lebih besar.

3. Keuntungan Besar per Tahun

Kamu bisa memperoleh imbal hasil yang menarik, mencapai belasan persen per tahun, yang akan disetor langsung ke rekening virtual account kamu dan bisa ditarik dengan mudah. 

Pendanaan online lainnya mungkin tidak menawarkan imbal hasil yang sama konsistennya setiap tahun.

4. Dukungan Teknologi Mutakhir

Fintech lending umumnya dilengkapi dengan teknologi canggih seperti Artificial Intelligence (AI) dan Machine Learning. 

Teknologi ini membantu mencocokkan pinjaman dengan peminjam yang memenuhi syarat, memaksimalkan keuntungan pendanaan kamu, serta mengurangi risiko kredit dan kecurangan. 

Selain itu, dana yang kamu setorkan akan dialokasikan secara otomatis kepada peminjam yang sesuai. Banyak platform pendanaan online lainnya yang belum menggunakan teknologi ini untuk mengurangi risiko mereka.

5. Risiko Rugi Kecil

Dana yang kamu investasikan akan dilindungi oleh asuransi yang disediakan oleh platform fintech (jika tersedia). Asuransi ini membantu meminimalkan risiko kerugian jika peminjam gagal membayar pinjaman.

6. Proses Pendaftaran Cepat dan Mudah

Pendaftaran untuk menjadi lender di platform fintech P2P Lending hanya memerlukan waktu kurang dari 15 menit, dan kamu sudah bisa mulai melakukan pendanaan.

7. Dashboard Transparan

Kamu dapat memantau perkembangan dana secara real-time, kapan saja dan di mana saja, berkat dashboard yang transparan.

8. Membantu Meningkatkan Inklusi Keuangan

Pinjaman yang diberikan melalui fintech P2P Lending dapat membantu masyarakat yang belum terjangkau oleh bank untuk membangun riwayat kredit mereka, mendukung inklusi keuangan yang lebih luas.

Hati-hati Fintech Lending Bodong

Fintech peer-to-peer (P2P) lending kini menjadi pilihan utama dalam layanan pinjam-meminjam uang di Indonesia. Namun, banyaknya platform P2P lending ilegal atau "bodong" menambah risiko yang perlu diwaspadai oleh masyarakat.

Hingga Desember 2024, Otoritas Jasa Keuangan (OJK) telah mengizinkan 97 perusahaan fintech P2P lending. 

Sepanjang tahun 2024, OJK juga mencabut izin beberapa platform pinjol, seperti TaniFund, Dhanapala, Jembatan Emas, dan Investree, yang menyebabkan penurunan jumlah penyelenggara yang berizin.

OJK terus memperbarui daftar penyelenggara fintech lending yang telah mendapatkan izin, dan informasi terbaru dapat diakses melalui situs resmi OJK. 

Masyarakat dihimbau untuk selalu menggunakan layanan dari penyelenggara fintech lending yang terdaftar dan berizin dari OJK serta berhati-hati terhadap tawaran pinjaman online ilegal yang dapat merugikan.

Sebagai penutup, dengan mengikuti tips investasi modal kecil yang tepat, kamu bisa mulai membangun portofolio investasi yang menguntungkan meski dengan dana terbatas.