JAKARTA - Dilema antara membeli rumah lewat KPR atau memilih mengontrak masih menjadi perdebatan panjang. Memiliki rumah memang kebutuhan utama, namun kondisi ekonomi membuat kepemilikan semakin sulit dijangkau.
Harga properti di Indonesia jarang turun meski penjualan melambat. Daya beli masyarakat melemah sehingga keterjangkauan rumah terhadap pendapatan terus menurun. Pemerintah bukannya menekan harga, melainkan memperpanjang tenor cicilan. Pada Hari Buruh 1 Mei 2026, Presiden Prabowo Subianto membuka peluang skema KPR 40 tahun.
Sayangnya, opsi mengontrak jarang dilirik. Padahal, kontrak rumah bisa jadi pilihan masuk akal untuk mengalihkan penghasilan ke kebutuhan lain. Mengontrak juga lebih fleksibel, terutama bagi masyarakat berpenghasilan belum stabil. Cicilan rumah sering memakan porsi besar dari pendapatan bulanan, menyulitkan alokasi untuk transportasi, pendidikan, hingga dana darurat.
Kontrak rumah membantu menyusun anggaran lebih longgar. Uang muka KPR bisa mencapai 20-30% dari harga rumah, sementara rasio price-to-rent di Indonesia menunjukkan lebih ekonomis untuk mengontrak. Data Mei 2026 mencatat rasio di angka 25, artinya kontrak lebih murah dibanding membeli.
KPR 40 tahun memang memberi cicilan lebih kecil, tetapi total pembayaran bisa dua kali lipat harga rumah. Misalnya, rumah Rp500 juta dengan tenor 20 tahun dan bunga 10–12% per tahun, total pembayaran bisa Rp900 juta hingga Rp1,2 miliar. Jika tenor 40 tahun diambil di usia 25 tahun, cicilan baru selesai saat berusia 65 tahun.
Bayangkan hampir setengah hidup dihabiskan untuk cicilan. Risiko PHK, penurunan pendapatan, atau masalah sertifikat bisa menambah beban. Bahkan jika cicilan dilunasi lebih cepat, ada penalti 1-5% dari sisa pokok pinjaman.
Daripada terjebak cicilan panjang, menabung sambil kontrak bisa jadi strategi lebih rasional. Selisih biaya kontrak dan cicilan dapat dialihkan ke investasi dengan imbal hasil lebih tinggi. Kebutuhan mendesak tetap bisa diprioritaskan tanpa menurunkan kualitas hidup.
Mengambil KPR sah saja, tetapi butuh perhitungan matang dan seleksi pengembang yang ketat. Dalam kondisi ekonomi tak menentu, kontrak rumah memberi fleksibilitas lebih besar dibanding cicilan panjang yang berisiko menekan finansial keluarga.
