Kemajuan teknologi telah memberikan kemudahan signifikan dalam kehidupan manusia, termasuk dalam sektor perbankan. Salah satu inovasi yang dikenal sebagai branchless banking telah membawa kemudahan kepada nasabah melalui pemanfaatan teknologi. Dengan begitu, nasabah dapat dengan mudah mengakses layanan perbankan menggunakan perangkat seluler, tanpa perlu berkunjung ke kantor cabang.

Nah, bagi yang mengira tabungan digital sama dengan online banking, branchless banking berbeda dari layanan online banking, karena lebih jauh menggantungkan diri pada teknologi untuk menyediakan berbagai kemudahan kepada nasabah. Layanan ini meliputi pembukaan rekening, tabungan, pembayaran, dan pengajuan pinjaman, semuanya dapat dilakukan melalui perangkat seluler.

Nah, artikel ini akan membahas tabungan digital terbaik yang ada di Indonesia. Namun sebelum itu, ada baiknya untuk mengetahui apa saja keunggulan dari tabungan digital terbaik di Indonesia.

Keunggulan Tabungan Digital Terbaik

Ada beberapa keunggulan dari tabungan digital terbaik ini, apa saja sih? Berikut penjelasannya.

Salah satu keuntungan utama dari tabungan digital terbaik adalah fungsinya sebagai layanan keuangan daring. Ini memungkinkan penggunaan tabungan ini dengan fleksibilitas tinggi, tanpa batasan tempat atau waktu, asalkan ada koneksi internet. Di samping itu, jenis tabungan ini dapat dengan mudah digunakan untuk transaksi pembayaran, dan beberapa aplikasi tabungan bahkan memiliki fitur untuk mengelola pengeluaran bulanan.

Di samping itu, salah satu keuntungan tabungan digital selanjutnya adalah biaya yang minim. Biasanya, saat membuka rekening, Anda tidak akan dikenakan biaya, bahkan bisa mendapatkan saldo tambahan jika mengundang teman dengan kode referral. Biaya administrasi bulanan yang dikenakan juga umumnya lebih rendah dibandingkan dengan tabungan konvensional.

Menariknya, proses pendaftarannya yang cepat dan sederhana membuat kita lebih mudah dalam memiliki tabungan. Kamu dapat mendaftar hanya dengan menggunakan ponsel dan koneksi internet, kemudian mengunduh aplikasi tabungan yang sesuai. Tidak diperlukan fotokopi berkas yang rumit, kamu hanya perlu mengambil foto berkas yang dibutuhkan dan mengunggahnya. Prosesnya juga tidak memakan waktu lama. Setelah melewati proses verifikasi video call, biasanya permohonan pembukaan rekening akan segera disetujui.

Daftar 9 Tabungan Digital Terbaik

Nah, langsung saja, berikut ini adalah rekomendasi beberapa aplikasi bank digital terbaik yang menggunakan teknologi branchless banking.

1. Line Bank
Line Bank menjadi satu-satunya aplikasi bank digital di Indonesia yang mengeluarkan kartu debit dengan desain karakter Line Friends. Selain desainnya yang menarik, Line Bank juga menawarkan gratis transfer ke bank lokal tanpa persyaratan saldo minimum. Meskipun layanan ini dapat diakses dari rumah, perlu diingat bahwa fitur pada aplikasi ini masih terbatas.

2. Digibank DBS
Aplikasi ini berasal dari bank DBS Singapura dan menyediakan beragam layanan termasuk pembukaan rekening, deposito, investasi, dan pengajuan KTA. Digibank DBS memungkinkan pembayaran, transfer, dan pelacakan transaksi keuangan melalui aplikasi.

3. SeaBank
SeaBank telah terintegrasi dengan aplikasi belanja digital Shopee dan menawarkan bunga tabungan harian yang tinggi. Meskipun menawarkan keuntungan bunga yang menggiurkan, layanan di aplikasi ini masih terbatas. SeaBank juga tidak memiliki mesin ATM dan belum mendukung pembayaran dengan QRIS/QR Code.

4. Neo Bank
Neo Bank memungkinkan pembukaan deposito dengan setoran awal rendah. Aplikasi ini juga menyediakan fasilitas pesan instan untuk pembayaran bersama nasabah lain. Namun, aplikasi ini belum mendukung pembayaran dengan QRIS/QR Code dan tidak menyediakan fasilitas tarik tunai dari mesin ATM.

5. TMRW UOB
TMRW UOB menawarkan layanan tanpa biaya administrasi untuk transaksi dan saldo minimum nasabah. Aplikasi ini memiliki fitur pengelolaan keuangan yang membantu nasabah dalam melacak pengeluaran dan pemasukan. Selain itu, TMRW UOB juga mendukung top up e-money secara gratis.

6. Bank Jago
Bank Jago adalah salah satu bank digital pertama di Indonesia yang menawarkan berbagai layanan dengan biaya administrasi bulanan yang rendah. Meskipun memiliki fitur yang menarik, aplikasi ini masih memiliki beberapa keterbatasan seperti terbatasnya jumlah ATM dan tidak adanya fasilitas pinjaman, investasi, dan kartu kredit.

7. Jenius BTPN
Jenius BTPN memiliki fitur split bill yang memungkinkan pembayaran bersama dengan orang lain. Aplikasi ini juga menawarkan pengajuan pinjaman dengan limit yang bervariasi. Namun, penggunaan fitur ini memerlukan saldo minimal tertentu.

8. Blu by BCA
Blu by BCA memungkinkan pembukaan rekening secara digital dengan berbagai fitur menarik seperti tabungan, deposito, top up e-money, dan transaksi cashless menggunakan QRIS.

9. Raya by BRI
Raya by BRI memungkinkan pembukaan rekening tanpa perlu ke kantor cabang. Layanan ini juga menyediakan berbagai pilihan tabungan dengan suku bunga yang kompetitif.

Setiap aplikasi bank digital memiliki kelebihan dan keterbatasannya masing-masing. Pemilihan aplikasi yang tepat harus didasarkan pada kebutuhan dan preferensi individual masing-masing nasabah.

Tips Memilih Tabungan Digital Terbaik

Hal pertama yang harus diperiksa sebelum menggunakan produk keuangan dari tabungan digital terbaik adalah tingkat keamanannya. Kamu perlu melakukan penelitian untuk memastikan bahwa tabungan digital yang akan digunakan memiliki standar keamanan yang tinggi. Pastikan bank tersebut terdaftar di Otoritas Jasa Keuangan (OJK) dan merupakan anggota Lembaga Penjamin Simpanan (LPS). Selain itu, pastikan aplikasi tabungan dilengkapi dengan otentikasi transaksi seperti PIN, kata sandi, OTP, sidik jari, dan pengenalan wajah.

Tips kedua adalah mengecek fitur yang ditawarkan dan sesuai dengan kebutuhan. Perhatikan juga fasilitas yang diberikan, seperti apakah kartu fisik disediakan, apakah transaksi dengan kode QRIS diizinkan, dan lain-lain. Pastikan fitur-fitur ini memudahkan transaksi.

Hal penting lainnya adalah memeriksa apakah bank digital tersebut sering menawarkan promo atau tidak yang  bisa membantu dalam menghemat pengeluaran. Sebagaimana umumnya, bank digital lebih cenderung menawarkan promo dibandingkan bank konvensional karena upaya mereka untuk menarik lebih banyak nasabah. Promo-promo yang ditawarkan bisa berupa cashback, potongan harga tiket bioskop, atau diskon pembelian di merchant tertentu.