JAKARTA - Kenaikan suku bunga acuan Bank Indonesia (BI Rate) sebesar 100 basis poin berpotensi meningkatkan cicilan Kredit Pemilikan Rumah (KPR), terutama bagi debitur yang memasuki periode bunga mengambang (floating). Ketika BI Rate naik, biaya dana perbankan ikut meningkat dan ditransmisikan ke bunga kredit sehingga memengaruhi cicilan KPR floating.
Di tengah potensi kenaikan cicilan tersebut, sebagian nasabah mulai melirik opsi memindahkan atau takeover KPR ke bank lain yang menawarkan bunga lebih rendah atau skema bunga tetap (fixed rate). “Opsi take over sangat direkomendasikan jika nasabah ingin kembali mendapatkan kepastian cicilan melalui promo fixed rate misalnya fixed 3, 5, atau 10 tahun, yang ditawarkan oleh bank lain,” ujarnya, Senin 22 Juni 2026.
Namun, keputusan takeover harus didasarkan pada perhitungan matang. Nasabah biasanya dikenakan penalti pelunasan dipercepatkan oleh bank lama sekitar 1-3% daripada sisa pokok KPR. Di bank baru, biaya tambahan berupa provisi, administrasi, appraisal, notaris, dan asuransi juga perlu diperhitungkan. “Proses take over membutuhkan biaya yang tidak sedikit. Nasabah harus menghitung apakah total biaya pindah ini masih lebih kecil dibandingkan dengan selisih penghematan cicilan bunga dari bank baru tersebut,” ucapnya.
Hal serupa juga diingatkan oleh pengamat perbankan. Takeover ke bank lain bisa dipertimbangkan jika ada penawaran bunga fixed atau bunga efektif yang lebih rendah, tetapi harus dihitung total biayanya agar tidak sekadar terlihat murah di awal.
Alternatif lain selain pindah bank adalah berdiskusi dengan bank lama. Nasabah dapat mengajukan permohonan peninjauan kembali atau penurunan suku bunga KPR. Opsi ini lebih aman ketimbang takeover, terutama jika nasabah memiliki catatan pembayaran yang baik. Bank biasanya memilih memberikan diskon bunga floating atau penawaran fixed rate jangka pendek baru, daripada kehilangan nasabah berkinerja baik. “Jika nasabah memiliki track record kolektibilitas yang sangat baik bank biasanya memiliki program retention,” katanya.
Catatan tambahan menyebutkan, lebih baik opsi diskusi dengan bank dilakukan sebelum terjadi tunggakan KPR. Dengan cara ini, nasabah bisa meminta penyesuaian skema pembayaran, perpanjangan tenor, atau restrukturisasi ringan jika arus kas mulai tertekan. Jika memiliki dana lebih, pelunasan sebagian pokok pinjaman juga bisa dilakukan untuk menekan beban bunga. “Intinya, pilihan terbaik bergantung pada kondisi keuangan debitur; yang paling penting adalah menjaga rasio cicilan tetap sehat, menghindari utang konsumtif baru, dan proaktif berkomunikasi dengan bank sebelum cicilan benar-benar terlihat membebani nasabah,” tuturnya.
