Produk tabungan berjangka terbaik dapat menjadi solusi yang sangat efektif untuk membantu seseorang mencapai tujuan keuangan dengan cara yang lebih teratur dan disiplin.
Banyak orang memiliki rencana keuangan yang terstruktur untuk memudahkan pencapaian tujuan finansial mereka, dan salah satu cara yang paling efektif untuk mewujudkannya adalah dengan menabung.
Tabungan berjangka menjadi salah satu pilihan terbaik untuk itu. Bagi mereka yang merasa kesulitan dalam menjaga konsistensi menabung atau sering kali gagal dalam perencanaan keuangan, tabungan berjangka bisa menjadi pilihan yang tepat.
Produk bank ini dirancang khusus untuk membantu nasabah merencanakan keuangan mereka dengan cara yang lebih sistematis.
Dengan tabungan berjangka, nasabah akan "terpaksa" menabung secara teratur sesuai dengan periode waktu yang telah disepakati.
Jika dana ditarik sebelum jangka waktu yang telah ditentukan, nasabah akan dikenakan penalti. Hal ini membuat nasabah lebih disiplin dalam menabung dan mengelola keuangan mereka.
Sebagai pilihan untuk merencanakan masa depan keuangan yang lebih baik, memilih produk tabungan berjangka terbaik dapat membantu memastikan bahwa Anda tetap berada di jalur yang benar untuk mencapai tujuan finansial Anda.
Tabungan Berjangka adalah
Tabungan berjangka merujuk pada jenis tabungan yang memiliki jangka waktu tertentu, yang dapat bervariasi mulai dari 6 bulan hingga 20 tahun.
Ketentuan mengenai jumlah setoran dan durasi penabungannya sudah ditentukan dan disepakati di awal pembukaan rekening. Oleh karena itu, tabungan ini tidak dapat diambil sewaktu-waktu oleh nasabah.
Setoran untuk tabungan berjangka umumnya dilakukan secara otomatis melalui pemotongan rekening yang terdaftar setiap bulannya.
Manfaat Tabungan Berjangka
Tabungan berjangka memiliki berbagai manfaat jangka panjang yang menguntungkan bagi nasabah, di antaranya sebagai berikut.
1. Suku Bunga Tinggi
Tabungan berjangka menawarkan suku bunga yang lebih tinggi dibandingkan tabungan biasa.
Nasabah bisa mendapatkan keuntungan dari bunga yang diberikan setiap bulan, dan bunga tersebut akan bertambah seiring berjalannya waktu. Semakin lama nasabah menabung, semakin besar pula hasil yang didapatkan.
2. Melatih Kedisiplinan
Salah satu manfaat penting dari tabungan berjangka adalah kemampuannya untuk melatih kedisiplinan dalam menabung. Fasilitas autodebet memungkinkan nasabah menabung dengan jumlah tetap setiap bulan.
Dengan dana yang tidak bisa ditarik sebelum waktu yang disepakati, nasabah akan lebih teratur dalam menabung.
3. Dana Tabungan Aman
Tabungan berjangka memberikan rasa aman karena dana yang disimpan dijamin oleh Lembaga Penjamin Simpanan (LPS). Dengan menabung di bank, nasabah tidak perlu khawatir tentang risiko kehilangan uang yang disimpan di rumah.
Selain itu, dana ditransfer langsung melalui autodebet dari rekening sehingga tidak perlu membawa uang dalam jumlah besar.
4. Bisa Menabung dengan Setoran Rendah
Tabungan berjangka memudahkan nasabah dengan menyediakan setoran yang terjangkau. Nasabah bisa memulai tabungan dengan setoran rendah, misalnya mulai dari Rp100 ribu per bulan.
Meskipun nominal setoran kecil, pada akhir periode, jumlah uang yang terkumpul bisa sangat besar.
5. Mendapat Asuransi
Banyak tabungan berjangka yang menawarkan layanan asuransi, baik asuransi jiwa maupun asuransi kecelakaan.
Selain itu, beberapa produk tabungan berjangka juga memberikan jaminan bahwa setoran akan tetap dilanjutkan meskipun nasabah tidak dapat melanjutkan sendiri, memastikan bahwa dana tetap terkumpul sampai akhir periode.
Cara Kerja Tabungan Berjangka
Cara kerja tabungan berjangka berbeda dengan tabungan biasa. Pada tabungan biasa, nasabah hanya menyimpan uang di bank dan menerima bunga yang dihitung berdasarkan saldo yang ada pada rekening dalam periode tertentu.
Selain itu, nasabah tabungan biasa memiliki akses penuh untuk menarik uang kapan saja melalui teller, ATM, atau online banking.
Berbeda dengan tabungan biasa, pada tabungan berjangka, nasabah harus melakukan penyetoran sejumlah uang sesuai kesepakatan yang telah ditentukan sebelumnya, baik dari segi jumlah maupun jangka waktu.
Uang yang disetor ini dapat langsung dipotong secara otomatis (autodebet) dari rekening tabungan biasa nasabah sesuai dengan ketentuan yang disepakati.
Daftar Produk Tabungan Berjangka Terbaik di Indonesia
Berikut ini adalah daftar lengkap sejumlah produk tabungan berjangka terbaik di Indonesia yang dapat dipilih sesuai kebutuhan.
1. Tabungan Pendidikan CIMB Niaga
Tabungan ini merupakan produk tabungan berjangka yang ditawarkan oleh Bank CIMB Niaga, dengan suku bunga yang kompetitif dan jaminan dana hingga Rp160 juta. Setoran awal minimal hanya Rp100.000, dengan biaya administrasi sebesar Rp5 ribu per bulan.
Syarat Pembukaan
Untuk membuka Tabungan Pendidikan CIMB Niaga, berikut syarat-syarat yang harus dipenuhi:
Mengisi formulir pembukaan rekening.
Menyertakan fotokopi KTP yang masih berlaku.
Memiliki rekening tabungan CIMB Niaga atau CIMB Niaga Syariah sebagai sumber pendebetan setoran bulanan.
Setoran bulanan minimal Rp100.000.
Berusia minimal 18 tahun saat membuka rekening.
Keunggulan
Tabungan berjangka CIMB Niaga memiliki beberapa keunggulan, antara lain:
Setoran dan jangka waktu fleksibel, sesuai dengan kebutuhan nasabah.
Jaringan layanan luas dengan cabang yang tersebar di seluruh Indonesia.
Fasilitas autodebet untuk memudahkan proses setoran bulanan dari rekening sumber dana.
Jaminan dana hingga Rp160 juta.
Suku bunga menarik hingga 5%.
2. PermataMasa DEPAN Reguler
Produk ini adalah tabungan berjangka yang dirancang oleh Bank Permata. Tabungan ini tidak memerlukan setoran awal dan menawarkan fleksibilitas dalam jumlah setoran serta jangka waktu, yang dapat disesuaikan dengan kebutuhan nasabah. Suku bunga yang diberikan sebesar 2,5%.
Syarat Pembukaan
Beberapa syarat untuk membuka tabungan berjangka PermataMasa DEPAN reguler di Bank Permata adalah:
WNI dengan rentang usia 17 hingga 61 tahun.
Memiliki KTP atau paspor yang masih berlaku.
Berdomisili di Indonesia.
Mengisi dan menandatangani formulir pembukaan rekening tabungan.
Keunggulan
PermataMasa DEPAN reguler menawarkan beberapa keunggulan, di antaranya:
Kemudahan transaksi karena jaringan Bank Permata yang luas di seluruh Indonesia.
Kebebasan menentukan tanggal setoran bulanan.
Informasi transaksi yang jelas dan akses yang mudah.
Potensi keuntungan yang optimal.
Bebas dari setoran awal dan biaya administrasi bulanan.
3. Maybank Tabungan MyPlan USD
Maybank Tabungan MyPlan USD adalah produk tabungan berjangka yang menawarkan bunga 1,5% untuk jangka waktu lebih dari satu tahun dan tidak membebankan biaya administrasi bulanan.
Tabungan ini memberikan keuntungan bagi nasabah yang ingin menabung dalam mata uang USD dengan bunga yang menarik.
Syarat Pembukaan
Untuk membuka rekening tabungan berjangka MyPlan USD dari Maybank, berikut syarat-syarat yang perlu dipenuhi:
Usia minimal 17 tahun dan maksimal 55 tahun.
Memiliki identitas resmi yang masih berlaku.
Mengisi formulir pembukaan rekening.
Memiliki rekening Maybank Tabungan untuk penarikan dana.
Keunggulan
Beberapa keunggulan yang ditawarkan oleh Maybank Tabungan MyPlan USD antara lain:
Setoran bulanan yang terjangkau.
Bebas biaya administrasi bulanan.
Fasilitas autodebet untuk kenyamanan setoran rutin.
Perlindungan asuransi untuk risiko meninggal dunia atau cacat tetap.
Perlindungan tambahan berupa santunan Covid-19.
4. Mandiri Tabungan Rencana
Mandiri Tabungan Rencana adalah produk tabungan berjangka dari Bank Mandiri yang memungkinkan nasabah untuk menabung secara rutin melalui autodebet bulanan.
Produk ini mensyaratkan setoran awal minimal Rp100 ribu dan menyediakan fasilitas asuransi hingga Rp5 juta per bulan dengan suku bunga yang kompetitif.
Syarat Pembukaan
Untuk membuka Mandiri Tabungan Rencana, nasabah perlu memenuhi beberapa syarat berikut:
Usia minimal 17 tahun dan maksimal 70 tahun pada saat penarikan atau jatuh tempo tabungan.
Memiliki rekening Mandiri Tabungan atau Mandiri Giro.
Mengisi formulir pengajuan untuk Mandiri Tabungan Rencana.
Keunggulan
Mandiri Tabungan Rencana memiliki sejumlah keunggulan, seperti:
Bebas biaya administrasi.
Fasilitas autodebet untuk setoran rutin bulanan.
Kebebasan menentukan dan menyesuaikan setoran bulanan.
Opsi untuk menambah tabungan di luar setoran bulanan.
Jangka waktu menabung yang fleksibel hingga 20 tahun.
5. Jenius Dream Saver
Jenius Dream Saver adalah produk tabungan berjangka yang disediakan oleh Bank BTPN, khusus untuk pengguna aplikasi Jenius.
Produk ini membantu nasabah mewujudkan tujuan keuangan dengan bunga hingga 4% per tahun dan bebas biaya administrasi, memberikan kemudahan untuk mengatur tabungan otomatis secara digital.
Syarat Pembukaan
Berikut adalah syarat-syarat untuk membuka tabungan Jenius Dream Saver:
Mengunduh aplikasi Jenius melalui Play Store atau App Store.
Membuka aplikasi dan memilih opsi Dream Saver.
Mengikuti langkah-langkah pengajuan pembukaan tabungan.
Melakukan setoran awal yang diinginkan.
Keunggulan
Beberapa keuntungan dari Jenius Dream Saver meliputi:
Kemudahan membuka dan mengatur tabungan otomatis dari aplikasi.
Bunga kompetitif hingga 4% per tahun.
Fleksibilitas menentukan target tabungan sesuai kebutuhan.
Bebas biaya penalti untuk penarikan sebelum waktu yang ditentukan.
6. BritAma Rencana BRI
BritAma Rencana BRI adalah produk tabungan berjangka dari Bank BRI yang menawarkan keuntungan tanpa biaya administrasi bulanan.
Produk ini memberikan suku bunga sebesar 1% per tahun dengan pilihan tenor hingga 20 tahun, menjadikannya opsi tabungan jangka panjang yang terjangkau dan praktis.
Syarat Pembukaan
Untuk membuka BritAma Rencana BRI, berikut syarat-syarat yang perlu dipenuhi:
Usia nasabah minimal 17 tahun dan maksimal 64 tahun.
Status WNI, dibuktikan dengan KTP yang masih berlaku.
Mengisi formulir aplikasi pembukaan tabungan.
Keunggulan
Keunggulan yang bisa diperoleh nasabah dari tabungan berjangka ini antara lain:
Setoran awal yang relatif rendah.
Manfaat asuransi hingga Rp1 miliar.
Fleksibilitas pencairan dana kapan saja.
Tidak perlu menjalani medical check-up untuk membuka rekening.
7. BNI Tapenas
BNI Tapenas adalah produk tabungan berjangka dari Bank BNI yang dirancang untuk mendukung rencana keuangan jangka panjang nasabah, dilengkapi dengan asuransi yang menawarkan perlindungan hingga Rp6 miliar dan bunga 3,25% per tahun.
Biaya administrasi bulanan untuk produk ini sebesar Rp18.000.
Syarat Pembukaan
Berikut syarat-syarat untuk membuka rekening BNI Tapenas:
WNI dengan usia minimal 17 tahun dan maksimal 65 tahun pada saat jatuh tempo.
KTP atau paspor yang masih berlaku sebagai identitas.
Rekening afiliasi dari BNI.
Mengisi formulir aplikasi BNI Tapenas.
Keunggulan
BNI Tapenas menawarkan beberapa fitur unggulan, yaitu:
Pilihan pembayaran klaim asuransi yang fleksibel.
Ketersediaan tabungan dalam bentuk IDR dan USD.
Jangka waktu yang dapat dipilih mulai dari 2 hingga 18 tahun.
Fleksibilitas dalam menentukan besaran setoran bulanan, serta opsi untuk menambah dana di luar setoran.
Kemungkinan membuka lebih dari satu rekening BNI Tapenas.
Manfaat asuransi yang terintegrasi untuk keamanan keuangan.
Fasilitas penambahan jangka waktu dan jumlah setoran bulanan.
8. Tahapan BCA Berjangka
Tahapan BCA Berjangka merupakan produk dari Bank BCA yang memberikan setoran rutin dengan pilihan jangka waktu tertentu. Produk ini dilengkapi dengan fitur asuransi jiwa tanpa persyaratan medical check-up, memberikan proteksi tambahan kepada nasabah.
Tabungan ini memiliki jangka waktu mulai dari 12 bulan hingga maksimal 240 bulan, dengan setoran minimum bulanan sebesar Rp500 ribu. Suku bunga yang ditawarkan bervariasi antara 2,5% hingga 3,5%, tergantung pada lama periode tabungan.
Syarat Pembukaan
Syarat-syarat pembukaan rekening Tahapan BCA Berjangka adalah sebagai berikut:
WNI berusia minimal 21 tahun hingga 60 tahun, dengan jangka waktu menabung maksimal hingga usia 65 tahun.
Kepemilikan produk tabungan BCA.
Pengisian formulir pembukaan Tahapan Berjangka.
Persetujuan terhadap syarat dan ketentuan rekening serta asuransi jiwa.
Keunggulan
Tahapan BCA Berjangka memberikan beberapa keunggulan utama, seperti:
Suku bunga lebih tinggi dibanding tabungan reguler.
Kebebasan menambah dana di luar setoran rutin.
Asuransi jiwa tanpa biaya tambahan untuk nasabah selama masa tabungan.
Bunga Tabungan
Tabungan berjangka umumnya menawarkan suku bunga yang lebih tinggi dibanding tabungan reguler, berkisar antara 1% hingga 4% per tahun, tergantung dari produk yang dipilih serta jangka waktu yang diambil.
Keuntungan Memiliki Tabungan Berjangka
Berikut adalah manfaat yang dapat diperoleh dari memiliki tabungan berjangka:
Membantu dalam menjaga konsistensi menabung dengan lebih disiplin.
Menawarkan suku bunga yang lebih unggul dibandingkan tabungan konvensional.
Beberapa produk dilengkapi dengan fitur asuransi, memberikan perlindungan tambahan bagi nasabah.
Dana yang disimpan terlindungi oleh LPS, sehingga tetap aman meskipun terjadi masalah pada bank di masa mendatang.
Memiliki persyaratan setoran awal yang ringan sehingga lebih mudah diakses oleh nasabah.
Kekurangan Memiliki Tabungan Berjangka
Selain berbagai keuntungan, tabungan berjangka juga memiliki beberapa kelemahan, di antaranya:
Dana tidak bisa ditarik kapan saja jika dibutuhkan secara mendadak.
Akan ada penalti jika penarikan dilakukan sebelum jatuh tempo.
Beberapa produk tabungan berjangka mengenakan biaya administrasi.
Sebagai penutup, memilih produk tabungan berjangka terbaik adalah langkah penting untuk mencapai tujuan keuangan dengan lebih terarah dan aman.
Pastikan kamu mempertimbangkan berbagai fitur dan ketentuan yang ditawarkan agar manfaatnya dapat dirasakan secara optimal sesuai dengan kebutuhan finansialmu.